ČNB po letech dotáhla spor s úvěrářem. Provident Financial zaplatí exemplární pokutu
Česká národní banka vytrestala významného hráče na trhu nebankovních půjček Provident Financial. Uzavřela se tak téměř tříletá story, během které se firma stihla neúspěšně odvolat. Úvěrář se podle regulátora v minulých letech opakovaně dopouštěl typické neřesti tuzemského byznysu s nebankovními půjčkami. A totiž že půjčoval peníze, aniž by důkladně prověřil finanční zdraví dlužníka. Mimo jiné například byznysový model Providentu nebral v úvahu jakékoliv výdaje žadatele o půjčku. Pokuta pro Provident je jednou z nejvyšších v branži nebankovních úvěrářů a je součástí snahy ČNB očistit trh. Exemplární trest v řádu milionů totiž letos nepadl poprvé, a to i na adresy lídrů oboru.
„Pravidla a postupy zavedené a udržované u produktu Půjčka Provident neupravovaly řádné zjišťování a zohledňování výdajů, neboť umožňovaly využívat výdajový model založený pouze na životním minimu a při posouzení úvěruschopnosti umožňovaly, aby nebyly výdaje zohledněny vůbec,“ uvádí rozhodnutí ČNB z prosince loňského roku, jehož platnost letos v závěru května regulátor potvrdil.
„Pravidla neupravovala ověření udržitelnosti příjmu po celou předpokládanou dobu trvání úvěrového vztahu a umožňovala při posuzování úvěruschopnosti využití nadhodnoceného příjmu žadatele o úvěr,“ píše se v rozhodnutí. V něm banka vyměřila Providentu pokutu osm milionů korun, která je v byznysu úvěrářů nejpřísnější přinejmenším od počátku loňského roku, a že regulátor tresty nešetřil.
| Firma | Pokuta (v milionech Kč) |
|---|---|
| Provident Financial | 8 |
| Zaplo Finance | 7,5 |
| Cool Credit | 4,5 |
| Profi Credit | 4 |
| Via SMS | 3 |
| Emma's Credit | 3 |
| Home Credit | 2 |
| Fair Credit | 1 |
Provident podle svého vyjádření upravil svůj byznys model tak, aby odpovídal požadavkům regulátora. „O těchto opatřeních jsme podrobně informovali ČNB a budeme je s ní i nadále konzultovat. Pevně věříme, že přijatá opatření budou regulátorem oceněna, neboť nejen posilují ochranu finančního zdraví zákazníků, ale také jsou v souladu s principy zodpovědného půjčování,“ uvedla mluvčí Provident Financial Jana Pikardová s tím, že firma vyvinula iniciativu, která má mimo jiné za úkol vyjasnit údajně nejednoznačnou definici zákonných povinností, které musejí úvěrové firmy dodržovat.
VIDEO: S cihlou zlata se vyfotíte líp než s bitcoinem. ČNB to dělá pro PR, ze stejného důvodu by měla nakoupit krypto, říká oceněný ekonom Krištoufek
„Ve spolupráci s ostatními členy Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů jsme připravili komplexní návrh konkrétních změn v rámci novelizace současné legislativy,“ zdůrazňuje Pikardová.
Obecně je podle expertů chabé prověřování klientů častou realitou tuzemského trhu. „Nedostatečné ověřování bonity klientů je typickým prohřeškem společností poskytujících spotřebitelské úvěry,“ říká ekonom a partner poradenské společnosti Moore Czech Petr Kymlička. Podle něho toto riziko v obecné rovině úvěráři pokrývají adekvátně vyššími úrokovými sazbami půjček.
„Úvěrové společnosti permanentně hledají cesty, jak rozšiřovat portfolia zákazníků a úvěrů. Výnosy jsou velmi vysoké. Zákony, vyhlášky a doporučení ČNB si společnosti vykládají po svém a často se pohybují na hraně,“ doplňuje na adresu trhu ekonom společnosti Finlord Boris Tomčiak.
Pokuty, které finančním společnostem ČNB celkem pravidelně uděluje, mají mít podle něho především nápravný charakter s exemplárním přesahem, aby se srovnala nejenom konkrétní společnost, ale rovnou celý obor. „Všichni právníci úvěrových společností sledují informace o pokutách a podle toho upravují právní podmínky a procesy ve firmách. Dá se říct, že díky kontrolám a regulacím ČNB se kvalita úvěrového trhu za posledních 15 let značně zlepšila,“ soudí Tomčiak.
Různé formy porušení zákona o spotřebitelském úvěru patří k nejobvyklejší agendě ČNB na poli dohledu nad tuzemským finančním trhem. Jak uvádí poslední zpráva o dohledu za rok 2023, banka za tento rok rozdala v této části trhu pokuty v objemu přes 27 milionů korun, tedy podstatně více než například v oblasti porušování zákona o kapitálových trzích či v oblasti pravidel proti praní špinavých peněz. Celkem přitom regulátor v roce 2023 uvalil pokuty o celkovém objemu takřka 79 milionů korun.
